中国人越来越老了，随之而来的养老恐慌也在蔓延滋长。

前段时间，这届年轻人，攒钱是为了养老自由的话题上了热搜，许多年轻人对养老话题展开了广泛讨论。

有分析认为，尤其是80后90后，他们大多数是独生子女，不仅要操心如何给父母提供最好的养老条件，还要担心万一自己一直单身下去，未来谁给自己养老送终？

那么问题来了，想要实现养老自由需要多少钱？最近的一项调查数据显示，中国一线城市养老自由的标准答案是400万元。

攒够多少钱才能养老自由？

9月17日，富兰克林邓普顿最新发布的《中国内地退休入息策略及预期统计调查》（以下简称调查）显示，中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万元。

要实现这一目标并非易事。调查显示，仅有5%的受访者能够实现养老自由，在经济上做好随时退休的准备。52%的未退休人士目前储蓄情况仍未走上正轨，其中28%的受访者表示，难以达成当初定下的目标。

事实上，根据养老方式的不同，养老自由所需的费用也相差甚远。

今年3月，谷雨数据发布的一项调查结果显示，在养老院住20年至少得准备100万，其中收费最高的一家养老院每月所需费用超过6万元，20年住下来至少要1440万元。

此外，考虑到老年人可能会出现的高龄失能、失智情况，养老费用可能会成倍增加。

对于养老所需的费用问题，调查分析认为，随着居民生活费用成本的日益增加，加之未来生活的各种不确定因素，能够有一个良好的理财观念十分重要。退休需要提早进行周密计划。有策略的退休策略是一项积极的长期计划工程，需要未雨绸缪，并妥善安排。

可持续收入成关键

如何借助理财实现更好的养老，也是大众普遍关心的问题。

调查显示，在中国内地，个人储蓄是退休的主要资金来源。60%的受访者表示，定期存款是退休投资计划的主要金融产品，其次是股票、基金和储蓄，分别占受访人群的52%、48%及40%。

通常，从长期来看，投资风险越高，预期回报越高。该调查报告强调，退休前的人应该小心，不要陷入以牺牲储蓄为代价追求高回报的陷阱。

除了关注投资组合回报之外，还应从收入角度考虑他们的退休投资组合。在做理财规划时，需要注意以下4点：

1、五险一金要按时足额缴纳。这部分的积累是80、90后的养老准备金的基础。

2、收入和积蓄要有计划分步骤地作配置和投资，前提是选择适合自己的理财渠道。单品种投资是很简便，但不利于分散风险、提高收益。

3、在理财规划中考虑加入保险产品。如考虑意外伤害保险、重大疾病类的健康保险，还可以购买保障金额较高的人寿保险或者年金保险。

4、对旅游、补充医疗、社会活动、迁居、长期护理、购房、购车等需求均作出项目规划，并合理配比流出流入资金，合理配置结余资金。

养老早规划，理财要趁早。

根据经济学上的一项研究表明，大部分人一生的收入符合钟形理论，即在职场中期的时候收入在最高点，而初期和后期收入较低，也就是说人年轻时至少有体力和时间挣钱，而风烛残年时是最难挣钱的。这意味着年纪较轻时不急养老，而将养老规划推迟，那么很有可能面临急需养老时而已经错过收入高峰期或时间积累不够长等尴尬局面。

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